2012年香港擔(dān)保市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局

中國(guó)產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告網(wǎng)訊：

    2012年2月1日，香港特別行政區(qū)財(cái)政司司長(zhǎng)曾俊華發(fā)表任內(nèi)最后一份《財(cái)政預(yù)算案》，其中提出多項(xiàng)支持中小企業(yè)融資的措施，特別是再次優(yōu)化了中小企業(yè)融資擔(dān)保計(jì)劃。在外圍經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定時(shí)，這些措施有助于扶持作為香港經(jīng)濟(jì)支柱的中小企業(yè)，保持香港經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展，同時(shí)對(duì)內(nèi)地解決中小企業(yè)融資問(wèn)題也提供了有益的啟示。 

    中小企業(yè)融資擔(dān)保計(jì)劃的背景與內(nèi)容 

    2008年全球金融危機(jī)期間，香港特區(qū)政府為了救助中小企業(yè)，曾于當(dāng)年12月推出1000億港元的特別信貸保證計(jì)劃。2011年1月1日，隨著經(jīng)濟(jì)形勢(shì)逐漸平穩(wěn)，該計(jì)劃停止接受申請(qǐng)，改由香港按揭證券有限公司（下稱“按揭證券公司”）代表香港特區(qū)政府推出針對(duì)中小企業(yè)的另一項(xiàng)融資計(jì)劃——中小企融資擔(dān)保計(jì)劃。該計(jì)劃主要的目的是協(xié)助中小企業(yè)及非上市企業(yè)從參與計(jì)劃的銀行等機(jī)構(gòu)取得貸款，以應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)需要，并在急速轉(zhuǎn)變的營(yíng)商環(huán)境中提升生產(chǎn)力和競(jìng)爭(zhēng)力。 

    申請(qǐng)?jiān)撚?jì)劃的企業(yè)必須在香港有業(yè)務(wù)運(yùn)作、根據(jù)《商業(yè)登記條例》注冊(cè)，并且至少營(yíng)運(yùn)一年及具備良好的還款記錄，上市公司、貸款機(jī)構(gòu)及貸款機(jī)構(gòu)的聯(lián)系公司則不可申請(qǐng)?jiān)撚?jì)劃。在該計(jì)劃下，企業(yè)可同時(shí)借取有期貸款及循環(huán)信貸，兩種貸款的比例不設(shè)限制，有關(guān)貸款必須用作營(yíng)運(yùn)資金，或購(gòu)置與業(yè)務(wù)有關(guān)的設(shè)備或資產(chǎn)。每家企業(yè)或所屬集團(tuán)根據(jù)此計(jì)劃所取得的貸款不得超過(guò)1200萬(wàn)港元，最長(zhǎng)還款年期為5年，貸款年利率的水平由貸款機(jī)構(gòu)決定。按揭證券公司會(huì)為符合資格企業(yè)的貸款提供五成、六成或七成的信貸擔(dān)保。 

    一般來(lái)說(shuō)，此計(jì)劃主要為年利率最高至10%的貸款提供擔(dān)保，但也考慮年利率超過(guò)10%的個(gè)案，擔(dān)保年費(fèi)約為貸款額/信貸額的0.5%～3.2%，企業(yè)可選擇一次性繳付或按年繳付擔(dān)保費(fèi)。后來(lái)，香港按揭證券公司又進(jìn)行了兩次優(yōu)化。 

    第一次優(yōu)化。2011年10月11日，按揭證券公司對(duì)中小企業(yè)融資擔(dān)保計(jì)劃推出了一系列的優(yōu)化措施，鼓勵(lì)銀行更有效地透過(guò)此計(jì)劃去滿足中小企業(yè)的融資需求，特別是在貸款市場(chǎng)受壓和經(jīng)濟(jì)氣候欠佳的時(shí)候。這些優(yōu)化措施包括：將獲擔(dān)保的貸款利率上限由8%～10%增加至10%～12%；將每家銀行的高息貸款（利率超過(guò)10%的貸款）總貸款額上限由5000萬(wàn)港元增加至1億港元；允許所有類型的循環(huán)貸款以港元和外幣計(jì)算；允許原本獲得由工業(yè)貿(mào)易處的特別信貸保證計(jì)劃擔(dān)保的循環(huán)貸款到期之后，轉(zhuǎn)至中小企業(yè)融資擔(dān)保計(jì)劃進(jìn)行再融資。 

    內(nèi)容選自產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告網(wǎng)發(fā)布的《2013-2017年中國(guó)擔(dān)保市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)態(tài)勢(shì)與戰(zhàn)略咨詢報(bào)告》 

    第二次優(yōu)化。2012年2月1日，財(cái)政司司長(zhǎng)曾俊華在《財(cái)政預(yù)算案》中提出將再次優(yōu)化中小企業(yè)融資擔(dān)保計(jì)劃，提高信貸擔(dān)保比率至八成，并調(diào)低擔(dān)保費(fèi)用，優(yōu)化使銀行在此計(jì)劃下更好地滿足了中小企業(yè)融資需求。有關(guān)優(yōu)化措施將包括：信貸擔(dān)保比率將由目前的最高七成提高至八成，擔(dān)保費(fèi)比率由目前的32%～35%降至10%～12%，擔(dān)保費(fèi)用將大幅下降70%。以一個(gè)年息5%的100萬(wàn)港元借貸為例，目前要獲得七成信貸擔(dān)保，擔(dān)保年費(fèi)為1.6萬(wàn)港元；而在優(yōu)惠措施下，只需繳付5000港元的擔(dān)保年費(fèi)，便可獲得八成信貸擔(dān)保。優(yōu)惠措施的申請(qǐng)期為9個(gè)月。按估計(jì)的壞賬率計(jì)算，預(yù)計(jì)政府開支約為110億港元，擔(dān)保期最長(zhǎng)五年。 

    作為“中小企融資擔(dān)保計(jì)劃”的配套措施，2012年2月6日，香港出口信用保險(xiǎn)局宣布將推出新的中小企業(yè)保單條款，給予中小企業(yè)特別優(yōu)惠，估計(jì)將有超過(guò)2000家出口商受惠。與此同時(shí)，特區(qū)政府還決定將進(jìn)出口貨品報(bào)關(guān)費(fèi)減半，為從事進(jìn)出口業(yè)務(wù)的企業(yè)平均節(jié)省9000港元，而特區(qū)政府則因此每年少收約7.5億港元的報(bào)關(guān)費(fèi)。 

    此外，作為中小企融資擔(dān)保計(jì)劃的有益補(bǔ)充，2012年2月17日，按揭證券公司宣布與銀行和志愿機(jī)構(gòu)合作構(gòu)建一個(gè)小型貸款中央平臺(tái)，將于2012年中期推出一項(xiàng)為期三年的小型貸款試驗(yàn)計(jì)劃，為創(chuàng)業(yè)人士、自雇人士，以及想自我提升的人士分別提供30萬(wàn)、20萬(wàn)及10萬(wàn)港元貸款，最長(zhǎng)貸款期為5年，總貸款額上限暫定一億港元。該小型貸款計(jì)劃可提供全面的支持網(wǎng)絡(luò)，協(xié)助借款人制定創(chuàng)業(yè)方案、提供營(yíng)技能訓(xùn)練及開業(yè)后導(dǎo)師跟進(jìn)和指導(dǎo)等服務(wù)，可有效增強(qiáng)借款人的信貸能力，使他們可以獲得銀行較低利息的貸款。